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供應鏈金融不可用B2C思維做B2B

2019-07-29 15:58:57 來源:億歐

本文內容為,中國人民大學教授宋華近日在中國現代供應鏈創新與應用高峰論壇上的演講內容,原演講主題為“發展供應鏈金融,助力經濟脫虛向實”。最近各行各業、各個地方對于供應鏈非常關注,很多的行業和企業都開始用金融來助推供應鏈的發展,問題是供應鏈金融的發展一定需要一個健康的狀態。什么叫健康?我想說四句話

第一個能夠實現金融穩定持續有效的服務,能夠優化實體經濟的供應鏈,第二句話,各參與主體功能清晰,相互協作,金融行為一定要合規合理。這是健康的第二個很重要的特征。第三個特征,監管能夠實現制度創新、柔性管理、智慧監管。第四句話,金融科技要基于供應鏈的場景,能夠提供全局性的賦能服務。

我們怎么助推實體經濟供應鏈的發展?我想供應鏈的發展,它有三個層面,這三個層面都有需要去解決的問題:

第一個層面,就是能夠降低我們整個供應鏈的運營成本,特別是我們供應鏈中中小企業上下游的融資成本,加速我們的現金流,這是我們今天供應鏈金融需要解決的問題。

第二個層面,我想,要降低交易成本。因為從我們整個產業的角度來講,由于我們原來的產業小、散、亂,導致了整個產業鏈在運行的過程當中缺乏標準和信用。由于信用和標準的缺失,產生了大量的交易成本。

第三個層面,是建立產業的信用體系,真正實現提升我們產業競爭力。

這三個層面,需要有三個方面的問題解決。第一個方面的問題,怎么降低運營成本?我想這里面有幾點我們需要關注的,第一我們的目標客戶的狀態,到底是什么狀態。如果我們不能夠認識供應鏈當中每一個主體現實遇到的問題,很難知道我們供應鏈的服務,供應鏈的協同在哪里。第二就是我們所說的,提升我們業務系統。這個基礎上,去建立我們綜合性的金融服務平臺,包括把我們金融機構能夠結合起來,這樣才能有效降低經營成本。

供應鏈行業錯配經常出現在哪里呢?第一個地域錯配。而時間錯配就是季節性產品。要素錯配是什么?下游的企業不可能拿到這個產品之前,付你全部的款。這個導致了資金、運輸產生了大量的問題。集中運輸的時候,造成了運輸的擠壓,運輸的堵塞,這樣也會產生很多的成本。

第二個方面的問題,降低交易成本。交易成本是什么?一定需要掌握產業交易成本的狀況,因為中國的產業交易成本絕大部分來自于產業的分散化,需要對于現有的價值鏈進行細致的分析。找到解決交易成本的有效路徑,在此基礎上,確定以商業信用為基礎的供應鏈金融。全產業鏈的標準的問題,全產業鏈的結構問題、流程問題、要素問題,這些問題也需要我們去解決。這涉及到我們怎么能夠把我們既定的產業,特別是產業集群,通過供應鏈有效的組織起來。這里面一定涉及到了很多的標準問題。

第三個層面,就是確立產業競爭力。競爭力的核心在哪里呢?就是ABCD,A是資產數據化。建立基于互聯網產業鏈的供應鏈體系。在這個體系下能做到供應鏈所有的業務的資產數據化問題。第二個,數據信用化,建立大數據支撐的產業決策體系。第三個,信用價值化。第四個,風險分散化。第五,金融賦能化。

這幾個化能夠實現了,我們產業的競爭力才能得到有效的體現。所以我想,金融能夠優化實體經濟,靠的是什么?一定是這三個層面的功夫能夠打下去,否則我們就能很難真正做到金融服務于產業。

金融與供應鏈高效的整合方面,我個人認為,我們今天都在談供應鏈金融,但是未來供應鏈金融要能發展,一定要發展金融供應鏈。金融供應鏈與供應鏈金融深度的融合,讓不同的業態、不同的金融產品有機的協同起來,深度服務于我們產業的全過程。

服務實體經濟當中,有三個問題:第一個,不要流氓式的供應鏈金融,今天一些著名的中國的企業,資金利息能夠占到整個財務報表的20%,甚至40%以上,占壓供應商資金,反過來以供應鏈金融的名義,在人家身上吃一口。第二個,不要用B2C的思維做B2B,不要去做工業超市,工業超市不是供應鏈,沒有任何價值。第三個,不要有江湖式思維,試圖一統天下。供應鏈一定是協同和合作。

另外,要構筑多主體建構的健康的生態,供應鏈金融生態。這個生態里面,第一個就是要素這個組織的生態。

供應鏈金融一定有四個生態:供應鏈參與者、產業供應鏈平臺運營商、風險管理者、流動性提供者。我們如何定位平臺在供應鏈金融中的作用。第一是,我們不是信用的創造者,信用的創造者是我們供應鏈當中的企業,我們最多是產業信用的傳遞者,換句話說就是平臺通過技術,讓信用更為透明,從而傳遞信用,這是我們供應鏈當中發揮的作用。第二個,我們不是資金的提供者,資金的提供者是銀行、金融機構。我們是資金的促進者,我們可以通過揭示風險讓投資者了解和管理風險,從而目前促進資金的流動。

還有一個,今天的供應鏈金融,除了要踏踏實實打造資產端和資金端之外,還有一塊是我們的制度環節,制度環境不夠明確。英國在1996年,專門制訂了一個中小企業延遲支付法。2014年又修改了這個法案。美國在法典當中就有中小企業延遲支付的規定。如果大企業逾期占用了上游供應商的資金,必須要向中小供應商付息。英國要付多少呢?年化8.24%。大家知道西方社會是負利率,8.24%相當高了。

還有一個,就是智慧監管。我們管理部門要監管的時候,一定要智慧監管。企業做企業的事,政府做政府應該做的事情。政府要做的,是真正去建立集約化、數字化的治理,包括我們的行為監控和票證的管理。

供應鏈金融是什么?是一座天平。天平的底座是風控,天平的梁是信息,一頭裝的是資產,一頭裝的是資金。

我們供應鏈和金融科技能夠發揮什么作用呢?在資產端做到底層交互客觀化,末端業務自治化。在資金端,做到債項結構客觀化,主體信用自治化。

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